En France, il existe différentes catégories de prêts bancaires. Vous devez sûrement connaitre le crédit à la consommation, l’un des services les plus utilisés par les consommateurs, idéal pour financer tout type de projet, mais connaissiez-vous le crédit hypothécaire ?
Si vous possédez un patrimoine immobilier important, et que vous souhaitez obtenir à tous les coups un prêt bancaire avantageux, sans devoir justifier de votre situation financière, le crédit hypothécaire est fait pour vous !
Dans cet article, nous vous proposons d’en savoir plus sur le prêt hypothécaire, entre utilité, mode de fonctionnement, ou encore avantages et inconvénients.
Qu’est-ce qu’un crédit hypothécaire ?
Un crédit hypothécaire est un prêt divulgué par la banque que l’emprunteur devra garantir par des biens immobiliers qu’il possède en les hypothéquant.
Ce type de crédit bancaire vous permet de vous faciliter les démarches d’obtention d’un emprunt, peu importe votre situation financière, car le bien immobilier en question servira de garantie à la banque.
Voici les principaux points à connaitre en ce qui concerne les crédits hypothécaires :
- un prêt hypothécaire peut se faire pour différents types de projets immobiliers ;
- en échange de l’hypothèque d’un bien immobilier, le prêteur accorde un crédit large à l’emprunteur ;
- ce type de prêt est idéal lorsque l’on détient un patrimoine immobilier considérable, qui nous permet de bénéficier d’un emprunt, sans avoir à nous en séparer.
Un des principaux avantages de ce type de prêt, est qu’il est accordé facilement pas les banques, sans avoir à justifier d’une situation financière aisée. Mais, il est important de savoir que si l’emprunteur n’assure pas le paiement des mensualités de crédit, celui-ci verra son bien immobilier saisi par l’État. Dans ce cas-là, la revente du bien immobilier servira à rembourser ses dettes.
Souvent, ce type de prêt sert aux investisseurs à financer un nouveau bien immobilier, ou même, l’obtention d’une trésorière.
Comment fonctionne un crédit hypothécaire ?
Un crédit hypothécaire peut être utilisé pour l’investissement dans tout type de bien immobilier, qu’il soit ancien ou neuf. Cela
peut être une maison, un appartement ou même des bureaux.
Le (ou les) biens servant de garanties devront obligatoirement être au nom de l’emprunteur, ou bien à sa SCI, acronyme de « Société l’impôt ».
Il faudra tout de même que les revenus perçus par l’emprunteur lui permettent de rembourser ses mensualités, en plus de ses autres charges habituelles, tout comme un crédit classique.
Pour ce qui est d’un emprunteur qui n’est pas le seul propriétaire d’un bien immobilier, et qu’il souhaite tout de même l’utiliser en garantie pour l’obtention d’un crédit hypothécaire, il faudra que l’ensemble des propriétaires du bien immobilier en question se portent caution solidaire de celui-ci, afin qu’il soit accepté par l’emprunteur.
En ce qui concerne le montant, le taux d’intérêt, ainsi que la durée de remboursement du prêt hypothécaire, cela va majoritairement dépendre de la somme prêtée, ainsi que la valeur du patrimoine immobilier à hypothéquer. Ce dernier s’estime en pourcentage selon l’expertise fournie par l’emprunteur, qui peut aller de 50 à 70 % pour un prêt, s’étalant sur 5 à 35 ans avec des mensualités adaptées à la rentrée d’argent du demandeur de prêt.
Pourquoi prendre un crédit hypothécaire ?
Pour une personne ayant un ou plusieurs biens immobiliers, souscrire un crédit hypothécaire peut être très avantageux, car les banques sont beaucoup plus souples pour octroyer ce type d’emprunt.
Si vous hésitez à prendre un crédit hypothécaire, voici quelques avantages que peut apporter ce prêt à la banque, ainsi qu’à l’emprunteur :
- en cas de défaillance, la banque récupérera toute la somme prêtée au client en saisissant son bien immobilier, c’est donc un prêt sans risques ;
- ce type de prêt permet à un investisseur de financer facilement l’achat d’un bien immobilier, lorsque les autres solutions de financements sont refusées ;
- ce prêt ne sert pas seulement à acquérir un bien immobilier, mais peut financer tout type de projet tel que des vacances, le montant des études des enfants, etc ;
- une banque peut accorder un remboursement anticipé d’un crédit hypothécaire. Celui-ci peut même se négocier entre les deux parties.
Vous l’aurez compris, un crédit hypothécaire apporte bien des avantages à l’emprunteur ainsi qu’à la banque, mais n’est pas exempté d’inconvénient.
Toutefois, l’un des principaux inconvénients de ce type de prêt est que l’hypothèque de biens immobiliers peut s’avérer être onéreuse. Entre les frais de notaires, ou encore, le coût de la publicité, cela peut rapidement devenir très cher pour l’emprunteur.
